개인회생 워크아웃 비교 차이점 및 장단점
개인회생 워크아웃 차이점에 대해 자세히 알아보도록 합시다.
개인회생과 워크아웃은 비슷한 채무조정제도지만, 자세히 살펴보면 큰 차이점이 있습니다.
그렇기에 이 둘의 차이점과 장단점을 잘 확인하여 어떤 방법이 본인에게 더 적합한지 확인하도록 해야합니다.
개인회생과 워크아웃의 정의 및 차이점
개인회생은 법원이 주최
개인회생은 법원이 주최가 되어 진행하는 채무구조조정 제도입니다.
채무자의 소득과 재산에 따라 채무상환 계획을 수립하게 되고 법원의 통제하에 진행합니다.
개인회생이 진행되면 채권자는 반강제적으로 법원이 정해준 변제금을 받아들여야만 하며, 3년의 상환이 끝난 뒤에는 나머지 채무는 모두 면제됩니다.
워크아웃은 신용회복위원회가 주최
반면 워크아웃은 신용회복위원회를 통해서 진행이 되며 법원의 개입없이 채무자와 채권자 간에 이루어지는 합의에 의한 채무구조조정 방법입니다.
워크아웃은 채무자와 채권자가 자발적으로 협상하여 적절한 상환 계획을 수립하고 이행하는 방식이죠.
사채의 포함 여부
개인회생은 모든 채무가 가능하지만, 워크아웃의 경우는 대부업체와 같은 ‘사채’는 조정이 되지 않습니다. 그러니 본인 채무에 사채가 포함되어 있다면 개인회생을 진행하는 것이 유리합니다
상환 기간의 차이
개인회생은 3년간만 채무를 변제하면 되지만, 워크아웃의 경우는 최장 20년까지 연장이 가능합니다.
개인회생과 워크아웃의 장단점 비교
개인회생의 장점
법원의 중재하므로 반강제적으로 강력하게 진행이 됩니다.
개인회생의 목표는 채무자의 경제적인 구제입니다. 이 목표를 위해서 반강제적으로 실행되며 웬만하면 채권자의 이의신청이 거의 받아들여지지 않습니다.
금지명령으로 추심 및 가압류의 압박에서 벗어날 수 있습니다.
3년간 변제금을 모두 상환한 후에는 나머지 채무는 모두 면제됩니다.
3년동안 신용거래가 모두 제한되지만, 그 이후에는 신용이 일반인 수준으로 회복이 가능합니다.
개인회생의 단점
개인회생의 단점은 다음과 같습니다.
변호사 및 법무사, 인지세 등의 소송 비용이 발생하며, 신용등급이 하락하여 대출이나 금융거래가 어려워집니다.
개인회생 절차가 길어질 수 있으며, 상환 기간 동안은 금융 활동에 제약이 따릅니다.
모든 채권자가 동의하지 않아도 진행되기 때문에, 개인채권자일 경우 관계가 악화될 수 있습니다.
워크아웃의 장점
워크아웃의 장점은 다음과 같습니다.
법원의 개입이 없고 신용회복위원회의 중재만 있어 절차가 빠르고 비용이 적게 듭니다.
채무자와 채권자 간의 합의에 의해 이루어지므로 은행연합회 등에 연체정보가 등록되지 않습니다.
이로인해 워크아웃 진행 중에는 신용거래가 가능합니다.
또한 보증인이 있는 채무의 경우는 개인회생은 채권자가 보증인에게 추심이 가능하지만, 워크아웃은 보증인에게 추심을 할 수가 없습니다.
워크아웃의 단점
채권자의 동의가 필요하여 협상이 어려울 수 있습니다.
어떤 것을 선택해야하나?
채무액이 크지 않아서 어느정도 기간과 비율만 조정해준다면 충분히 정상생활을하면서 변제할 수 있다고 생각이 되면 워크아웃을 하면 됩니다.
하지만 도저히 채무가 감당할 수 없는 수준이며 일정소득이 있어서 매달 변제금은 낼 수 있다고 하면 개인회생을 진행하는 것이 좋죠.
현재 본인의 상황과 채무를 잘 고려하여 개인회생과 워크아웃 중 어떤 방법이 더 적합한지 판단하시기 바랍니다.
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